Todo sobre hipotecas

Merece la pena estudiar los tipos de viviendas que aún tienen salida en el mercado en el contexto de la crisis inmobiliaria que estamos padeciendo. Aunque parezca mentira las ventas continúan a pesar del parón experimentado, y ello se debe a que la demanda es prácticamente imposible que desaparezca.

El primer factor, y más influyente, que selecciona el tipo de vivienda es obviamente el precio. Las cantidades en las que se han situado los pisos se alejan del bolsillo de muchos ciudadanos, por lo que en primer lugar se discriminan los importes más altos. Según un estudio del portal fotocasa.es la media de dinero que están dispuestos a invertir los españoles es de 190.000 euros, aunque estas cifras casi se llegan a duplicar si únicamente nos centramos en la ciudad de Madrid.

El segundo factor que tienen en cuenta los compradores es la superficie de la vivienda y, al mismo tiempo, el número de instancias de la misma. Siguiendo con el mismo estudio del citado portal inmobiliario, en él se señala que el inmueble debe disponer de al menos 70 metros cuadrados, distribuidos en 3 habitaciones y 1 baño.

El último factor reseñable es la ubicación del piso, teniendo preferencia las zonas céntricas que dispongan de una buena red de transporte y servicios al ciudadano.

Es el momento, o quizás convenga esperar aún más, para encontrar viviendas con descuentos sustanciosos en su precio. A pesar de estas rebajas todavía las cifras que se manejan en el sector quedan fuera del alcance de muchas personas, sobre todo en sectores con más dificultades, entre ellos los jóvenes.[...]
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Malos tiempos para quienes buscan una hipoteca. La crisis crediticia ha obligado a muchas entidades financieras a encarecer sus ofertas más agresivas. Una de las firmas más competitivas, ING Direct, ha subido esta semana el precio de su hipoteca estrella hasta el euríbor más 0,55 puntos. En marzo, el margen era tan sólo de 0,33 puntos.

Los ciudadanos que pretendan comparar una casa no paran de acumular malas noticias. A la incertidumbre sobre la evolución del mercado inmobiliario y las sucesivas subidas del euríbor deben ahora añadir el aumento de los márgenes de la banca.

Una de las entidades que más ha encarecido su diferencial ha sido ING Direct. La filial de banca directa del grupo holandés ING, que siempre se ha caracterizado por contar con los precios más atractivos del mercado, ha subido su Hipoteca Naranja del euríbor más 0,33 a euríbor más 0,55.

El incremento se ha producido en dos fases. A comienzos de abril escaló hasta el euríbor más 0,45 puntos, y durante esta semana escaló hasta el euríbor más 0,55.

Fuentes oficiales de ING explican que la subida del precio se debe a la situación de los mercados. ‘Aunque estamos bien de liquidez, los costes de captación de recursos se han incrementado. Como no queremos cerrar el grifo de las hipotecas, hemos decidido ajustar la oferta de créditos a la nueva coyuntura’, comentan.

A pesar del repunte del diferencial la producción de nuevos préstamos no se ha resentido y sigue creciendo a la misma velocidad que hace un año: un 6% entre enero y marzo, según estas mismas fuentes. De mantenerse ese ritmo, el crédito hipotecario de ING podría crecer por encima del 20%.

El caso del banco naranja no es una excepción. La filial por internet de Banesto lanzó hace unos meses una hipoteca con uno de los tipos más agresivos del mercado: euríbor más 0,35 puntos. Sin embargo, el incremento de los costes de financiación ha hecho que el nuevo diferencial sea de 0,44 puntos. Lo mismo ha ocurrido con Activobank y Uno-e. El banco online de Sabadell ha aumentado el precio de 0,22 puntos a 0,30. Mientras que el segundo, perteneciente al grupo BBVA, ha pasado de una oferta del euríbor más 0,25 a euríbor más 0,29 puntos.

De acuerdo con diversas entidades financieras que operan por internet sondeadas por CincoDías, el encarecimiento medio de las hipotecas durante los últimos seis meses ha sido de 11 puntos básicos.

Aún así, este tipo de bancos sigue ofreciendo unos créditos más atractivos que los prestamistas tradicionales. De acuerdo con los datos que ofrece el Banco de España en su Portal del Cliente Bancario, el diferencial medio sobre el euríbor que ofrecía el sector para nuevas hipotecas era de 0,66 puntos el pasado mes de marzo, hasta alcanzar un TAE del 5,25%.

En marzo de 2007, el diferencial medio era superior, de 0,71 puntos, pero al haber un euríbor más bajo, el interés medio era tan sólo del 4,82% TAE.

De acuerdo con las opinión mayoritaria en el sector, la subida de precios de las filiales online es tan sólo la avanzadilla, y el encarecimiento de los créditos continuará durante los próximos meses.

‘La vuelta del verano puede ser muy dura’, comenta un directivo de una entidad española. Este banquero vaticina que el diferencial medio aplicado sobre el euríbor se situará entre el 0,80% al 1% de media, por lo que habrá entidades que ofrezcan un precio superior.

La causa principal a la que atribuye este nuevo esquema de precios es la misma que se apuntaba desde ING: el encarecimiento de los costes de financiación, tanto en la remuneración de depósitos de clientes, como en los mercados mayoristas.

A esta circunstancia, provocada por la desconfianza que aún reina entre los bancos a la hora de prestarse dinero entre sí, se suma las nuevas exigencias en la gestión de riesgos. ‘El incremento de la morosidad nos obliga a provisionar más, con lo que afecta a la cuenta de resultados. Así pues, hay que buscar vías para aumentar los ingresos’, afirma un ejecutivo de una caja.

La subida de los precios también afecta a los préstamos al consumo. De acuerdo con las tablas de Portal del Cliente Bancario, el tipo de interés medio para créditos de uno a cinco años, ha pasado del 8,59% TAE en enero de 2007 a 9,34% TAE un año más tarde.

Via | Cinco Dias

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La llegada del mes de Junio, el calor y tal vez la alergia nos tiene algo despistados, tanto como para haber retrasado el comentario sobre la última actualización del Euribor.

Tras finalizar el mes de Mayo el valor medio mensual para este mes quedó fijado en el 4,994%, un valor que confirmará dentro de tres semanas el Banco de España, y que supone una subida de 0,17 puntos dentro de la senda alcista iniciada por el índice desde el mes de Febrero.

Sin embargo en lo que va de mes de Junio, apenas 6 días, el valor intradiario ya ha ascendido hasta el 5,125% lo que nos augura nuevas subidas para el mes en curso.

Las indicaciones que ayer mismo ofrecía el Banco Central Europeo augurando posibles nuevas subidas en los tipos de interés podrían favorecer esta línea ascendente. De forma que solo nos queda ir preparándonos para la que se avecina.[...]
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La columna en el ADN de Pepa Gea ha conseguido despertarme una sonrisa en el vagón del metro con su mención al homohipotecus. Una breve reseña dentro de un breve artículo dedicado al inconformismo y a la lucha por la mejora de nuestras condiciones sociales.

Sin embargo, la referencia al homohipotecus no ha pasado de ser una mención, y desde este blog quería aprovechar para analizar con más detalle esta nueva evolución del ser humano que tan de moda se ha puesto en nuestros días.

Podríamos considerar al homohipotecus como una evolución del Homo Sapiens (conocedor, que piensa). La teoría de la evolución nos dice que el ser humano se ha tenido que adaptar a las necesidades del entorno, de forma que los que tienen esa capacidad de adaptación sobreviven y el resto termina desapareciendo.

El Homohipotecus, también conocido como Homo Hipotecus (hipotecado, que tiene un préstamos hipotecario) ha tenido que adaptarse a la necesidad de contratar una hipoteca para poder levantar un lugar donde juntar a su familia.

Este ser humano ha adaptado su estructura craneal para ser capaz de analizar el índice Euribor, predecir sus movimientos y controlar sus necesidades mensuales en función de sus ingresos.

El homohipotecus, a pesar de disponer de un cobijo, no goza de una gran calidad de vida, debido al gran tiempo que debe invertir para hacer frente a sus gastos. De hecho, en algunos casos tiene que renunciar a su cobijo y transformarse en homoalquilus.

Mi duda surge al considerar si el Homohipotecus ha sido el más sabio a la hora de adaptarse, o si por el contrario, el Homoalquilus (que alquila vivienda) tendrá mayor fortuna en su evolución.

Dejo en vuestras manos reflexionar sobre el futuro del Homohipotecus, y animo a otros blogs a continuar esta labor ... Homohipotecus, un modo de vida (un enlace espera a quien continúe la saga).[...]
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En ocasiones nos encontramos con situaciones complejas de resolver en cuanto a temas referidos con el alquiler de viviendas. Un ejemplo real lo hallamos en la bitácora EnAlquiler, donde una persona plantea la pregunta de si puede abandonar la vivienda y que uno de sus hijos continúe en el piso arrendado.

Para resolver estos casos hay que recurrir a la Ley de Arrendamientos Urbanos y fijarse en los artículos que hagan mención a esta particularidad. Concretamente se cita en la ley que en el inmueble puede convivir la familia del arrendatario aunque no resulte su vivienda permanente. De este artículo también se deduce que al no tratarse de la vivienda habitual se podrían encontrar problemas con el arrendador.

Cabe destacar que la LAU comenzó a aplicarse en el año 1995 y desde entonces pueden haber sentado precedente algunas resoluciones relacionadas con esta misma cuestión.

En definitiva, la solución no está clara y habría que recurrir al asesoramiento de expertos en la materia, como hacen en el blog EnAlquiler: ¿Puede mi hijo quedarse en mi piso alquilado si yo lo dejo?[...]
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El pasado viernes tuve la oportunidad de conocer a uno de los responsables de portal financiero Bankimia. Una aplicación online que permite comparar las características de las diferentes hipotecas comercializadas en nuestro país por bancos y cajas.

Uno de los puntos fuertes de este portal es la preocupación mostrada por la usabilidad que se traduce en un ayuda constante al usuario para introducir la información solicitada, con formulario intuitivos donde resulta muy sencillo identificar la información que nos están solicitando.

Una vez hemos indicado nuestras necesidades este comparador realizará una búsqueda intensiva en su base de datos que actualizan semanalmente para ofrecernos la última información disponible. Sin duda alguna esta información de última hora denota el gran valor que ofrece este portal al usuario final.

Algo más escondido pero también de extraordinario valor podemos encontrar su blog donde conocer de primera mano la evolución del sector.

Mi más sincera enhorabuena por este proyecto.[...]
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Los signos más evidentes de la desaceleración económica que estamos viviendo se hacen más que palpables en los mercados hipotecario e inmobiliario.

Los datos ofrecidos hoy mismo por el Instituto Nacional de Estadística son muy claros, durante el pasado mes de Marzo la compraventa de vivienda disminuyo un 38,6% respecto al mismo periodo del pasado año.

Y lo que parece que está bastante claro es que no se trata de un problema de falta de oferta de vivienda, sino más bien escasez en la demanda. Y en esto una buena parte de la responsabilidad se la lleva la evolución del Euribor, el cual afronta el final del mes de Mayo con serías intenciones de alcanzar el 5%.

Este valor supondrá un aumento considerable de la cuota hipotecaria a la que tenemos que hacer frente mensualmente y que para las hipotecas variables se actualiza con una periodicidad típica de seis meses.

Y como no podía ser de otra forma, el descenso de la actividad del mercado hipotecario ha provocado que el número de viviendas hipotecadas haya registrado un descenso interanual del 40%. Está claro que si no se compra vivienda no se necesitan hipotecas.

Ahora solo queda encontrar una solución para los miles de jóvenes cuyos sueldos no les permiten independizarse, pero este problema requiere un capítulo aparte.

Más información | elmundo.es[...]
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Ya tuvimos la ocasión anteriormente de revisar este producto lanzado por el Banco Santander, pero en esta ocasión es el propio banco el que dentro de una campaña de promoción online está buscando revisiones de dicha hipoteca en una apuesta por los medios online como plataforma de promoción.

Sin duda alguna es un placer descubrir como progresivamente las entidades de crédito van apostando por los blogs, foros, y en general medios online, como plataforma para la promoción de sus productos. Una línea de comunicación más efectiva que las tradicionales prensa, radio o televisión.

Vamos a lo que nos ocupa que es la revisión de la nueva hipoteca lanzada por el Banco Santander, dirigida exclusivamente a captar antiguas hipotecas, y que se comercializa bajo la formula Euribor + 0,25%.

Respecto al tipo de interés, nada que decir, sin lugar a dudas interesante, muy interesante, un tipo bastante bajo de acuerdo a lo que podemos encontrar en el mercado, y más aún teniendo en cuenta las recientes subidas de tipos de referentes como ING Direct.

El problema aparece cuando empezamos a consultar los requisitos para acceder a esta hipoteca, en primer lugar solo para antiguas hipotecas con más de 6 años de solera, es decir, subrogación y de la buena. Y para rematar la jugada tendremos la obligación de domiciliar la nómina, esto es típico, y contratar un plan de pensiones con aportaciones mínimas anuales de 600 euros.

Con lo que volvemos a lo de siempre, si estoy contratando una hipoteca, es decir, un producto de financiación, está claro que no necesito un plan de pensiones, es decir, un producto de ahorro (ver depósitos).

En fin, así está el mercado.[...]
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El Banco Santander presenta al sector financiero la Hipoteca Euribor +0,25, destinada a potenciales clientes de confianza que dispongan en estos momentos de algún préstamo hipotecario contratado en otro banco y deseen favorecerse de unas condiciones muy ventajosas: euribor +0,25 puntos, con 0% de comisión de apertura y 0% de comisiones de servicios.

La oferta se sitúa entre las más beneficiosas para el cliente, según recogemos en esta noticia patrocinada, ya que el diferencial aplicado al tipo de interés se encuentra entre los más bajos del mercado.

El producto que lanza el Banco Santander contempla una serie de requisitos para poder optar a este servicio. Concretamente está destinado a personas con hipotecas formalizadas hace más de seis años, que domicilien la nómina en la entidad y contraten un plan de pensiones aportando un mínimo de 600 euros al año. Un aspecto positivo de la oferta radica en la capacidad de ampliar el importe del préstamo hasta el 80 por ciento del valor de tasación del piso.

La Hipoteca Euribor +0,25 dispone de tres variantes: hipoteca sustitución, hipoteca reposición e hipoteca ampliación. Estas modalidades están pensadas para las necesidades de todo tipo de clientes y cuyo objetivo final es revertir en su ganancia.

Además, la entidad financiera pone a disposición de los interesados un buzón de contacto donde poder solicitar información.[...]
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Llevamos unos meses inmersos en el periodo destinado a completar la declaración de la renta, pero a buen seguro muchos de vosotros aún no habéis confirmado el borrador o entregado la declaración completa.

Así que vamos a ponernos manos a la obra y a revisar las deducciones a las que tendremos derecho si es que hemos formalizado una hipoteca por un valor superior al 50% del valor de la vivienda para la compra de la misma.

En este caso podremos acceder a una interesante deducción por parte del Gobierno, eso si, una deducción que con el paso de los años ha ido menguando. Recordemos que hasta el año pasado la deducción alcanzaba el 25% de un máximo de 9.015 euros durante los dos primeros años y un 20% para los restantes años.

Para la declaración de este año la deducción se reduce al 15% sobre el límite máximo de los 9.015 euros. Si bien si la fecha de compra es anterior al 20 de Enero de 2006 aún podrá beneficiarse de la anterior legislación (marcando la casilla 737).

Ya nos podemos poner manos a la obra y terminar nuestra declaración. Y si necesitáis alguna ayudita siempre podéis usar el Programa Padre.[...]
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Se sabe de sobra lo importante que es a la hora de elegir tu propia casa, por eso en Novanca han diseñado la Hipoteca NOVANCA, un producto muy especial con el que dispondrás de la financiación necesaria para hacer realidad tus sueños.

Contrata la Hipoteca NOVANCA con las siguientes condiciones:

*EURIBOR A 1 AÑO + 0,75%.
*Hasta el 80% del valor de tasación.
*Plazo máximo de 30 años.
*Comisión de apertura del 0,5%.
*Sin comisiones de amortización anticipada ni total.
*Contratación del seguro del hogar (obligatorio por ley).
*Sin necesidad de contratar seguro de vida.

Y además, por contratar la Hipoteca NOVANCA, consigue fabulosos descuentos en productos de la Tienda NOVANCA.

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Esta semana hemos tenido la oportunidad de conocer una herramienta de reciente lanzamiento ofrecida por Banco Inversis. Una aplicación online que pretende verter algo de luz sobre el complejo sector que suponen los fondos de inversión.

Como ya hemos comentado en otras ocasiones, los fondos de inversión nos ofrecen la posibilidad de optar a elevadas rentabilidades para nuestros ahorros sin la necesidad de estar pendientes de nuestra inversión.

Sin embargo, llegado el momento de elegir un fondo de inversión adecuado para nuestros ahorros, la decisión se complica. Aparecen ante nuestros ojos múltiples fondos gestionados por diferentes entidades gestoras donde resulta difícil establecer parámetros claros para elegir el que más nos pueda interesar.

Aquí es donde entra en juego la nueva herramienta desarrollada por Banco Inversis, un comparador de fondos que nos permitirá realizar una sencilla comparación entre fondos con las mismas características de una forma rápida y sencilla.

Una vez seleccionado el tipo de fondo en el que podemos estar interesados (garantizado, mixto, inmobiliario, etc) podremos comparar toda la oferta en base a tres criterios: rentabilidad, riesgo y relación rentabilidad/riesgo.

Si estabas interesado en contratar algún fondo de inversión nuestra recomendación es que te des una vuelta por el comparador de fondos de Inversis antes de tomar la decisión final.

En Mi Hipoteca | Fondos de Inversión[...]
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La Renta Básica de Emancipación o, para ser más claros, las ayudas al alquiler aprobadas por el Gobierno no acaban de llegar a los jóvenes madrileños. Recordamos que el Ministerio de Vivienda estableció una contribución de 210 euros al mes para los inquilinos con edades comprendidas entre los 22 y los 30 años.

En la Comunidad de Madrid se han registrado hasta la fecha 30.000 solicitudes, pero según afirman los interesados todavía no han percibido cantidad alguna, a pesar de que la medida fue aprobada en Enero.

La tramitación de las solicitudes es gestionada directamente por las comunidades y el Gobierno se encarga de aportar el dinero. Todo parece indicar que nos encontramos de nuevo ante una nueva discrepancia entre intereses de los partidos políticos, y son los ciudadanos los que pagan las consecuencias, esta vez mediante el retraso en las ayudas para el alquiler que muchos jóvenes necesitan imperiosamente para vivir sin demasiados apuros. Por otra parte, algunos arrendadores han subido el importe de estas ayudas al precio del alquiler, con lo que la situación se agrava aún más: sin subvenciones y con alquileres más caros.

Las medidas para paliar la crisis económica deben implantarse y ejecutarse rápidamente, si no el problema seguirá creciendo y el bache será más difícil de superar.[...]
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Recientemente publicaba el banco de España los tipos oficiales de referencia para el mercado hipotecario relativos al pasado mes de Abril.

Con respecto al Euribor se trata simplemente de la confirmación del nuevo máximo anual que ya anunciábamos hace unas semanas y que eleva el índice hasta el 4,820%, lo que supone una considerable subida de 0,23 puntos.

Y para aquellos préstamos hipotecarios que se encuentren referenciados al IRPH tenemos diversidad de resultados, ya que en algunos casos tenemos subidas y en otras modalidades bajadas. En cualquier caso siempre ligeros movimientos. A continuación os lo resumimos:

Tipos de interés oficiales Abril de 2008

Euribor - 4,820%
IRPH Bancos - 5,380%
IRPH Cajas de Ahorro - 5,451%
IRPH Conjunto de Entidades - 5,418%
MIBOR - 4,805%
CECA - 6,125%

Y para los más previsores, el final de este mes puede suponer un nuevo incremento de cierto relevancia, ya que el índice Euribor está rozando el 5%.[...]
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Estuve ojeando un poquillo por la red y me encontre con la pagina web de la organización de consumidores y usuarios, en la cual veo comparativas de préstamos hipotecarios a tipo de interés variable.

Sus compras maestras son las hipotecas de OpenBank y Barclays Bank. También ofrecen buenas condiciones otras entidades: es el caso de Activo Bank o la Oficina Directa del Banco Pastor, que tienen limitadas las bajadas de interés, o Caixa Galicia, que exige como requisitos unos ingresos mensuales de más de 2.500 euros y que el préstamo solicitado sea 175.000 euros, como mínimo.

Y si necesita el dinero para adquirir una segunda residencia, sepa que es en Uno-e y en Tubancaja.es donde encontrará las condiciones más favorables.

Seleccione el préstamo que le interese y podrá ver el detalle de sus tipos de interés, gastos, comisiones, etc. Para que pueda comparar con facilidad también hemos calculado la cuota media teórica (teniendo en cuenta el tipo inicial, el interés revisado y los gastos) que pagaría cada mes por 150.000 euros a 25 años.

Si quieres ver la lista de Comparación de préstamos hipotecarios a tipo variable haz click Aqui.

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Ibanesto.com, el banco ‘online’ de la entidad, ha anunciado la renovación total de su oferta por Internet, con la que pretende convertirse en una referencia en el mercado copado hoy por marcas como ING Direct, Openbank o Uno-e. “Damos el salto a competir de igual a igual con la banca directa”, dijo Rami Aboukhair, director general adjunto de Banesto.

La entidad ha presentado el ‘Low cost banking’, con el lema “Gastamos menos para darte más”. En contra de lo que hacen sus grandes competidores, Ibanesto.com no hará publicidad en televisión, pero sí en radio y, sobre todo, Internet, con llamativos mensajes.

El objetivo es robar clientes a todas las entidades, tanto las que operan por Internet como a la banca tradicional. No en vano, hay seis millones y medio de clientes de banca por canales distintos a la oficina, ya sea vía web o telefónica.

La oferta de Ibanesto.com se sustenta en tres productos simples, pero con atractivo gancho para los clientes, según aseguraron el responsable de Marketing de Banesto, Rami Aboukhair, y el director de Ibanesto.com, Carlos Beldarrain.

El primero es una ‘Cuenta Azul’ remunerada al 5,5% TAE, sin límite de cantidad y sin gastos ni comisiones. El segundo es la ‘Cuenta Nómina Azul’, que, sin comisiones, ofrece tarjetas gratis (con la posibilidad de sacar dinero en cualquier cajero de la red 4B gratuitamente), y que devuelve el 3% de los recibos domiciliados.

Y el tercero es la ‘Hipoteca Azul’, que no conlleva ninguna comisión y que fija un interés de Euribor + 0,44%. Eso sí, si el cliente lleva a Ibanesto.com su hipoteca de otra entidad, el diferencial baja al 0,38%.

En Ibanesto.com prevén que esta nueva etapa esté marcada, en su inicio, por una fuerte captación de pasivo, mientras que la concesión de hipotecas llegará algo más tarde.

Via | El mundo

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Los seguros del hogar se han convertido prácticamente en servicios imprescindibles a la hora de comprar una vivienda. Los precios tan elevados de los pisos han hecho que se quiera proteger eficazmente aquello que tanto esfuerzo conlleva adquirir.

Las entidades financieras suelen incorporar cláusulas para rebajar el diferencial aplicado al tipo de interés de la hipoteca (generalmente el euribor) si se contrata el seguro del hogar con la misma entidad o alguna empresa asociada. Para atraer a clientes y que contraten la hipoteca con su banco se hacen rebajas de 1 ó 2 décimas aproximadamente en el diferencial.

Para entender los seguros de hogar hay que diferenciar entre dos conceptos que aparecen continuamente:

• Valor del continente: referido a las características de la vivienda (metros cuadrados, ubicación, altura, etc.)
• Valor del contenido: referido al mobiliario, electrodomésticos y demás objetos que se encuentren dentro de la vivienda.

Los precios que se pueden encontrar en el mercado varían considerablemente, aunque un cálculo por lo bajo se sitúa alrededor de los 200 € al año. Evidentemente estos costes cambian, entre otros factores, de acuerdo a la cobertura del seguro o si se dispone de alarma en casa.

Son muchas las empresas que se dedican a ofrecer seguros del hogar, pero en estos casos lo más recomendable es apostar por las compañías grandes ya que su capacidad de actuación es mayor y seguramente respondan de una forma más eficiente ante los posibles riesgos y/o accidentes que se puedan producir.[...]
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Esta mañana podíamos leer en el diario El Mundo la nueva propuesta de Banesto para entrar de lleno en el mercado del 'low cost banking'.

Un concepto que se ha puesto de moda durante los últimos años gracias a las promociones del banco online ING Direct. Y es que esto del low cost banking consiste en aprovechar el ahorro en infraestructuras que supone una entidad online para ofrecer productos más rentables o con menos comisiones a los clientes.

Lo curioso del caso es que Banesto ya contaba con presencia online a través de iBanesto.com, de forma que no me queda nada claro que hay de nuevo en la nueva campaña 'Gastamos menos para darte más'. Entonces, ¿qué es lo que hacían hasta ahora?

En cualquier caso, y volviendo al tema que nos interesa, que son las hipotecas, dentro de esta nueva línea de productos, Ibanesto planea lanzar la nueva Hipoteca Azul. No son muchos datos los que tenemos de momento, aunque si han avanzado el tipo de interés, que será de Euribor + 0,44% para nuevas hipotecas, y Euribor + 0,38% para el que traiga la hipoteca de otra entidad.

Vaya comienzo esto de premiar a las hipotecas antiguas y olvidarse de los nuevos clientes ... y tu, ¿cómo lo ves?[...]
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El sector inmobiliario continúa con su crisis particular, y esta vez se hace notar en la subastas. En este momento, las rebajas que aparecen alcanzan valores entre el 20 y el 30 por ciento, según señala la directora del grupo consultor inmobiliario Atisreal, perteneciente a BNP Paribas Real Estate.

Tal y como se rige un mercado de oferta y demanda es normal encontrar estos descuentos en las subastas, ya que ha crecido considerablemente el número de viviendas que entran en las pujas. Un factor reseñable para destacar la importancia de la crisis inmobiliaria es que en las subastas se encuentran promociones enteras de pisos, poniendo en evidencia que los promotores se quieren deshacer de los pisos a toda prisa.

Aunque las rebajas en el precio son importantes, aún los compradores están a la espera de encontrar mejores ofertas. En cualquier caso, hay que señalar que no llega al 10% el número de clientes particulares.

La situación actual de crecimiento de la morosidad conllevará, según apuntan desde Atisreal, que crezca el modelo de subasta judicial privada. Este procedimiento implica mejores precios y resultados para el comprador.

Vía: finanzas.com[...]
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Si quieres una vivienda y quieres pedir un préstamo hipotecario solicite la hipoteca NARANJA de ING DIRECT. Y pague sólo por su casa. Y NADA MÁS si has oido bien “NADA MAS”.

*Euribor + 0,45 (5,16 % T.A.E.*)
*Obtendrá un diferencial de 0,45 si domicilia su nómina y contrata el seguro de hogar**.
*Una hipoteca con un tipo de interés realmente bajo, para que le cueste menos pagarla.
Además, la T.A.E. de la hipoteca NARANJA es una de las más bajas del mercado por todo
lo que no paga.

* Importe: Hasta el 90% del valor de tasación y un mínimo de 50.000 euros.
*Plazo: Mínimo, 9 años. Máximo 35 años, siempre que al vencimiento de la hipoteca
la edad de cualquiera de los titulares no supere los 75 años.
*Además, por contratar su hipoteca NARANJA y abrir su cuenta NÓMINA, podrá ahorrar dinero todos los meses:
*Cada mes le devolveremos el 2% de sus principales recibos.
*Tendrá tarjetas de crédito y débito gratuitas todos los años, con las que
podrá sacar dinero a débito gratis en todos los cajeros de la red 4B.

Para solicitar este producto visita la web oficial de ING.

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Hace unas semanas que la Agencia Tributaria comenzó a enviar los correspondientes borradores para completar nuestra declaración de la renta del pasado 2007, dando así el pistoletazo de salida para empezar a recopilar información y rellenar datos a fin de cumplir con nuestras obligaciones fiscales.

En este sentido os queremos echar una mano desde Mi Hipoteca, y durante las siguientes semanas dedicaremos algunos artículos a revisar los puntos más conflictivos de la declaración para ver si podemos sacarle cierto provecho.

En esta ocasión queremos centrarnos en la aplicación que ofrece la propia Agencia Tributaria para ayudarnos a completar la declaración, es el software conocido como Programa Padre.

Esta aplicación la podremos descargar desde la web de la Agencia Tributaria, donde se nos ofrecerá la posibilidad de descargar un único archivo - 12 MB - o la aplicación troceada en pequeños archivos que cabían dentro de los antiguos disquetes de 1,44 MB.

Desde hace algunos años tenemos la posibilidad de que la aplicación se conecte con los servidores de la Agencia Tributaria y descargue automáticamente nuestra información fiscal. Para ello tendremos que verificar nuestra identidad, ya sea a través del certificado digital, o mediante el número de referencia que aparece en el borrador.[...]
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En las viviendas de obra nueva es cada vez más frecuente encontrar un aparato instalado para dotar de servicios de seguridad a la casa, además generalmente incorpora funciones domóticas en busca de la comodidad del inquilino.

Lo normal es que inicialmente el aparato se encuentre desconectado y haya que contactar con el proveedor del servicio para que lo ponga en funcionamiento. Los promotores suelen llegar a acuerdos con empresas del sector para que instalen el equipo y, de esta manera, la competencia no es posible.

El sistema dispone de un teclado con pantalla donde visualizar todas las funciones programadas. Asimismo cuenta con una alarma interna para que se oiga en toda la casa. La centralita interactúa con diferentes dispositivos, como detectores infrarrojos de movimientos para controlar el acceso a la vivienda. Por otra parte, la alarma de la casa activa señales de socorro según las necesidades del usuario: policía, bomberos o auxilio sanitario.

El sistema requiere una conexión telefónica, ya sea a la red fija o por medio del móvil, para contactar con la central receptora de alarmas (CRA). El coste aproximado de estos servicios suele rondar los 300 euros anuales, incluyendo en este precio el contrato de mantenimiento por si se produjera alguna incidencia.

Este es un negocio que se encuentra en auge en este momento y proliferan empresas dedicadas a ofrecer estos servicios, como Securitas Direct o Project Security.[...]
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La búsqueda de piso en alquiler por Internet la realizan frecuentemente las mujeres, alcanzando la cifra del 65 por ciento. Por otra parte, el inquilino suele tener entre 20 y 35 años, comparte piso con su pareja y su intención es comprarse una vivienda en un futuro. La bitácora EnAlquiler explica detalladamente el estudio del portal inmobiliario.

El análisis continúa describiendo el perfil del inquilino como una persona de nacionalidad española, con estudios universitarios y que trabaja a tiempo completo para una compañía. Alrededor de la tercera parte viven solos, mientras que más de la mitad lo hacen en pareja. En cuanto al precio del alquiler, casi tres cuartas partes de los inquilinos buscan pisos que cuesten menos de 800 euros.

Desde el punto de vista de los caseros las condiciones se vuelven más estrictas, de tal manera que el aval bancario se convierte en casi imprescindible y, en menor medida, presentar un contrato de duración indefinida. Una consecuencia de las ayudas públicas ha sido el buscar inquilinos menores de 35 años para poder desgravar completamente el alquiler en la declaración de la renta.

Más detalles y cifras concretas en el blog de EnAlquiler: Mujer joven busca piso de alquiler por Internet para compartir con su pareja.[...]
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Últimos días del mes y ya podemos confirmar una de las mayores subidas propiciadas por el índice Euribor - 4,82% será la media en Abril - durante los últimos años que se une a la ya experimentada en el pasado mes de Marzo.

De esta forma y en tan solo dos meses el Euribor ha pasado del 4,35% de Febrero a este nuevo 4,82% con una subida de casi medio punto porcentual. Pero el principal problema es que el índice hipotecario aún deberá ajustarse a lo largo del próximo mes de Mayo, ya que a día de hoy se situaba en el 4,935%.

Ante estos datos tan solo nos queda pediros una adecuada planificación económica a la hora de contratar un nuevo préstamo hipotecario. Y es que aunque su contratación se haya reducido drásticamente durante los últimos meses, aún se siguen registrando solicitudes de préstamos hipotecarios.

Consejo práctico: realizar una simulación considerando un tipo de interés bastante elevado - 6% o 7% - y comprobar si podríais hacer frente a la correspondiente cuota mensual contando con vuestro sueldo.[...]
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Parece que las promesas pre-electorales poco a poco se van transformando en realidad. Con matizaciones o en ciertos casos algo descafeinadas, pero en cualquier caso nuestros bolsillos se irán beneficiando de esta promesas.

En lo que respecta a hipotecas, recordamos la promesa del ministro de economía, Pedro Solbes, que apostaba por la ampliación de hipoteca sin costes para todos los españoles. Pues hoy, dicha promesa se ha hecho realidad a través del acuerdo conjunto de los ministerios de Economía y Hacienda, y el de Justicia.

Dicho acuerdo permitirá ampliar el plazo de amortización de la hipoteca sin coste alguno siempre y cuando exista acuerdo entre la entidad de crédito y el cliente. Condición un tanto curiosa y que esperemos no nos traiga de cabeza, precisamente, a los clientes.

Esta medida tendrá vigencia hasta el mes de Abril de 2010, de forma que tenemos más de 2 años para tomar la decisión. Según hemos comentado en más de una ocasión, la ampliación de plazo sólo resulta interesante si nuestra situación económica es muy mala y preveemos problemas para hacer frente al pago de las correspondientes cuotas.

Finalmente destacar que si queremos aprovechar para reducir el tipo de interés, entonces podemos ir olvidándonos de la gratuidad de la operación. Un tanto sin sentido, ¿no?

Más información | elmundo.es
En Mi Hipoteca | Ampliación de Hipoteca[...]
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El Ministerio de Vivienda se está planteando ampliar las ayudas al alquiler para personas separadas o divorciadas. En este momento solamente son los jóvenes con edades comprendidas entre 22 y 30 años y con rentas inferiores a 22.000 euros anuales los que perciben esta ayuda, a través de la denominada renta básica de emancipación.

De esta manera se potencia el mercado del alquiler complementando al de propiedad que, por otra parte, es justamente la labor que debe llevar a cabo la administración pública. El objetivo es aliviar las dificultades económicas que puede conllevar el proceso de separación.

Tanto la Federación de Consumidores en Acción (Facua) como la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) han expresado su conformidad con esta intención. La OCU ha precisado que la cuantía de la ayuda debería ser superior puesto que los gastos medios de este colectivo son mayores a los de los jóvenes.

Quedan dudas de si estas ayudas serán extensibles también para personas solteras, sobre todo conociendo las dificultades existentes cuando no se comparten los gastos con una pareja.[...]
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Andaba entretenido desarrollando un nuevo portal web donde descubrir la mejor hipoteca del mercado según las necesidades de cada cliente, cuando al consultar las condiciones de la hipoteca Naranja de ING Direct descubro una modificación de los tipos de interés.

Parece que ING Direct ya tiene una cuota adecuada de clientes, o tal vez la causa ha sido la falta de liquidez y la preocupante situación económica, en cualquier caso el resultado ha sido un aumento en el diferencial ofrecido sobre Euribor para sus hipotecas.

Y es que según anuncian en su web, ING Direct, ofrece dos tipos de interés diferentes según si se trata de una nueva hipoteca o de un cambio de hipoteca desde otra entidad. Para las hipotecas nuevas, el tipo de interés será Euribor + 0,45%, mientras que si traemos nuestra hipoteca de otra entidad el diferencial será Euribor + 0,39%.

El resto de condiciones no parecen haber cambiado, y de esta forma ING se une a la moda de premiar los cambios de entidad. Moda que ya iniciaron, entre otros, el Santander y BBVA.

En fin, lo de siempre, parece que nos fuerzan a contratar una primera hipoteca con penosas condiciones, para solicitar inmediatamente una subrogación. Una lástima de política.[...]
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Llevamos cierto tiempo tras el desarrollo de una herramienta que permitiese resolver las dudas de todos nuestros lectores. Una aplicación cómoda y sencilla que os permitiese plantear esas dudas y donde pudiésemos periódicamente ofreceros nuestra ayuda.

Tras diferentes pruebas hemos dado con la solución óptima y hoy por fin os anunciamos la puesta en marcha de un nuevo Foro de Hipotecas, un lugar donde podréis plantearnos esas dudas que tradicionalmente hacíais a través de la sección de comentarios.

Este foro nos permitirá mejorar este servicio de asesoramiento gratuito que ofrecemos y así intentar verter algo de luz sobre un mundo tan complejo como es el de las hipotecas.

De momento el foro no necesita registro, de forma que rellenando un sencillo formulario podréis publicar directamente vuestra pregunta, y en cuanto tengamos un hueco libre os intentaremos ofrecer la respuesta más adecuada.

A partir de ahora ya tenéis un lugar donde preguntar por la futura evolución del Euribor, o consultar si os conviene realizar una subrogación. Esperamos vuestras consultas en el nuevo Foro Hipotecario.[...]
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A estas alturas resulta complicado determinar las causas de los últimos movimientos del índice Euribor, el cual a marchas forzadas parece estar dispuesto a acabar el mes de Abril por encima del 5%.

Hoy, día 23 de Abril, el índice marcaba un 4,933% con un incremento de más de una décima en dos días. Las causas podríamos buscarlas en la vulnerable situación económica que estamos atravesando, la inminente crisis inmobiliaria, o la ya palpable crisis hipotecaria. Sea como fuere el dinero escasea, y en consecuencia los bancos se prestan dinero con un interés más elevado.

Y en lo que respecta a los consumidores finales, los hipotecados, no nos queda más que reajustar nuestra planificación económica para los próximos años, y considerar la posibilidad de revisar nuestra cuota mensual con un Euribor situado entre el 5% y el 6%.

Antes de finalizar, una pequeña nota para que no nos hagamos líos. El valor diario del Euribor está a punto de rebasar el 5%, pero la media del mes de Abril apenas superará el 4,8%, y este valor es el que se empleará para revisar nuestras hipotecas.[...]
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De todos es sabida la gran diferencia económica existente entre salarios y precio de la vivienda; evidentemente este factor es directamente proporcional a la diferencia entre salarios y préstamos hipotecarios. Pues bien, el portal inmobiliario facilisimo.com ha publicado un estudio en el que la conclusión principal es que con el 30 por ciento de la nómina no se lograría ni siquiera pagar el importe de los intereses.

Esta cifra del 30% es especialmente relevante si nos fijamos en que se trata del porcentaje máximo aconsejado por el Banco de España como nivel de endeudamiento cuando se contrata una hipoteca. Con lo que se puede deducir que rara vez se cumplen estas recomendaciones y, generalmente, el importe del préstamo supera con creces esta cantidad. De hecho, son muchas las entidades financieras que permiten hasta un 50%.

Para realizar este estudio el portal se ha basado en los anuncios publicados en su propia web (más de 110.000 viviendas de segunda mano) y los datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) respecto a los salarios medios en España.

Los contrastes existentes entre las diversas comunidades autónomas son notorios y en los principales mercados se observan estadísticas desconsoladoras. Concretamente en la Comunidad de Madrid el precio de la vivienda equivale a 141 veces el salario medio, mientras que en Cataluña se eleva hasta 170 veces el precio medio.

El informe concluye, como no podía ser de otra manera, que la aventura de comprarse un piso se suele llevar a cabo en pareja. Pero este hecho no quiere decir que las dificultades de acceso a una vivienda desaparezcan, si no que se hacen más llevaderas.[...]
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Al contratar tu hipoteca blueBBVA, tanto si es nueva como un traspaso desde otra entidad, te regalan el 1% del importe del préstamo hasta un máximo de 1.500€. Y lo depositamos directamente en tu cuenta blue para que lo destines a lo que tú quieras: comprar la tele de LCD, amueblar el dormitorio, cambiar el ordenador, comprar el frigorífico, pintar la habitación, irte de viaje…además, tienes un plazo hasta 40 años para financiarla.

Ya no necesitas tener una entrada para comprar tu casa.
Ellos te financian el 100% del valor de tu vivienda. Y tú, sólo pagas los gastos de constitución. Muy fácil.
Eliges tu nueva casa, te acercas a una Oficina BBVA y te financian el total del valor de tasación de tu vivienda.

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Todo apunta a que El euribor subirá en Abril ya que encadena ya su quinto máximo anual diario consecutivo. El indicador de referencia para las hipotecas ha ampliado su máximo anual, llegando hasta el 4,796%, reflejando los nuevos obstáculos para una próxima rebaja de tipos por parte del BCE.

De esta firma parece casi seguro que El euribor subirá en Abril, ya que se ha distanciado de los niveles con los que cerró marzo. El repunte de hoy deja al indicador de referencia para las hipotecas en el 4,796%, desde el 4,59% con el que el euribor concluyó marzo.

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Tranquilos, falsa alarma, de momento ningún banco ofrece hipotecas gratis. Tampoco vamos a pretender robarles sus pequeños ingresos a costa de conseguir una vivienda donde descansar tras una larga jornada de trabajo (nótese el tono irónico).

El título del artículo hace referencia a la empresa con cuyos responsables tuve la oportunidad de mantener una interesante charla el pasado viernes. Hipotecagratis.com es un proyecto que lleva online desde el año 2000 y que ofrece asesoramiento para la contratación de diferentes productos relacionados con el mundo de la financiación.

Parece que el negocio de las hipotecas se está acotando a unos productos muy concretos. La inestabilidad actual del mercado provoca que muchos bancos ya no ofrezcan siquiera hipotecas, excepto tal vez a sus clientes VIP. Y en su lugar bancos y cajas se afanan por conseguir subrogaciones y reunificaciones de préstamos.

Esta es la explicación por la que las últimas campañas de BBVA y BSCH están exclusivamente dirigidas a la subrogación, es decir, clientes que de alguna forma ya han mostrado su solvencia, y que se pueden atraer con 'jugosas' ofertas.

Mientras tanto aquellos que busquen su primera hipoteca para optar a una nueva vivienda tendrán que pelearse por lograr condiciones en cualquier caso abusivas, con múltiples productos asociados y tipos de interés por las nubes.[...]
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Existe cierta confusión acerca de los Requisitos para acceder a la ayuda de alquiler del gobierno, que paso a enumerar:

• Límite de la renta para acceder a la ayuda de alquiler del gobierno: 22.000 euros brutos al año


• Requisitos para acceder a la ayuda de alquiler del gobierno por edad: los jóvenes con edades situadas entre los 22-30 años.

Requisitos para acceder a la ayuda de alquiler del gobierno de renta mínima: se exige la presentación de un documento por el que se lleve al menos 6 meses trabajando o se tenga previsto comenzar a realizar una actividad remunerada.

Obvio: no se puede solicitar esta ayuda si no se es al menos uno de los titulares del contrato de alquiler de la vivienda.

Entre los Requisitos para acceder a la ayuda de alquiler del gobierno,no se encuentran las de nacionalidad: ciudadanos extranjeros no comunitarios que cumplan las anteriores condiciones, si pueden beneficiarse de estas ayudas, pero siempre que tengan la correspondiente acreditación de estar viviendo en España un mínimo de 5 años.

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La Hipoteca ActivoBank Activa Plus es otra de las ofertas agresivas actuales del mercado, con un interés muy atractivo, el Euribor + 0.22%. Claro que esta oferta, como las otras, tiene mucha letra pequeña; La Hipoteca ActivoBank Activa Plus en realidad ofrece un interés de Euribor + 0.30, pero si contratamos seguro de vida y el seguro del hogar al préstamo hipotecario se reduce a Euribor mas 0,22%. Teniendo en cuenta que otras muchas entidades exigen ambos seguros, La Hipoteca ActivoBank Activa Plus no parece tan mala opción después de todo ¿verdad?

En todo caso, el interés de La Hipoteca ActivoBank Activa Plus no podrá ser menor al 2,75 % ni mayor al 15,00 %, no tiene comisiones de apertura, plazo máximo es de 40 años y se puede financiar hasta el 80% del importe de la propiedad

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La Hipoteca 08 Banco Santander es una de las mejores ofertas del mercado en estos momentos en que los bancos más pegas ponen a la concesión de una hipoteca. La Hipoteca 08 Banco Santander ofrece Euríbor más 0,25 puntos a particulares que trasladen a la entidad su hipoteca y, según el banco, rebajaría en 500 € anuales el crédito hipotecario medio para las familias.

¿Qué condiciones debe tener nuestra hipoteca para poder llevársela a Hipoteca 08 Banco Santander? Ser nuevo cliente del banco y una antigüedad de al menos 6 años. Además exigen contratar un plan de pensiones con una aportación mínima anual de 600 euros.

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La empresa promotora Castellana 2MIL dedicada al desarrollo de promociones en la zona de Madrid y alrededores quiere dar a conocer dos promociones de viviendas en los PAUs de Sanchinarro y Vallecas.

La promoción Residencial Sanchinarro, situada en la calle Ana de Austria, cuenta con 130 viviendas de 1 a 4 dormitorios. El edificio forma parte de una urbanización cerrada donde se puede disfrutar en su interior de piscina y gimnasio, entre otros servicios. La entrega está prevista para el primer semestre de 2009. La venta de pisos en Sanchinarro ya ha comenzado y en su web se puede consultar la disponibilidad de los mismos.

La segunda promoción denominada Residencial Nuevo Madrid se encuentra en el Ensanche de Vallecas, concretamente en la calle Corral de Almaguer. Se trata de un total de 142 viviendas de 1 y 2 dormitorios, así como estudios. El edificio dispone de piscina además de zonas comunes de ocio. Cabe destacar la perfecta comunicación a través del transporte público por medio de autobuses y el metro. La construcción de esta obra nueva en Vallecas se encuentra en su fase final y se anuncia la entrega de los pisos a lo largo del primer semestre de 2008.

El teléfono de contacto para ampliar información sobre cualquiera de las promociones de la campaña publicitaria es el 91 323 88 10.[...]
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¿Es sensato Comprar una vivienda sobre plano? En los años del boom fue una práctica habitual, pero cada vez está más en desuso al exigir un adelanto y tener que lidiar con los posibles retrasos (o incluso quiebra o desaparición de la constructora).

Si nos planteamos Comprar una vivienda sobre plano, deberíamos tener muy en cuenta que se reflejen los plazos de entrega de la vivienda, el derecho a echarse a tras en caso de no cumplirse, así somo las indemnizaciones (mínimo, devolución de las cantidades entregadas más el interés legal del dinero).

En Consumer dan además más consejos a la hora de Comprar una vivienda sobre plano:

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Las Viviendas en alquiler con opción a compra son una de las modalidades con que se plantean las constructoras e inmobiliarias combatir la crisis. Se trata de que se establece una relación de alquiler, pero en el contrato de refleja un derecho de opción de compra sobre la vivienda arrendada.

En algunos casos de Viviendas en alquiler con opción a compra incluso se permite contar parte de lo pagado en alquiler como pago de la compra. Un aspecto importante que nos tenemos que plantear en caso de elegir esta modalidad es que el contrato refleje el precio de compra, los plazos y el derecho prioritario respecto a cualquier otro.

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Freedom Finance España ha lanzado la ‘hipoteca perfecta’, un producto que permite al cliente escoger entre un tipo mixto o variable desde Euribor más 0% durante los 6 primeros meses, y estar así cubierto ante posibles subidas del índice, informó hoy el broker financiero especializado en reunificación de pagos y consolidación de deuda.

Este producto también permite escoger el sistema de amortización estándar, cuota creciente, aplazamiento del 25% del importe del principal al vencimiento o una modalidad combinada de cuota creciente y aplazamiento del 25% del principal a la última cuota.

Además, esta hipoteca carece de comisión para cancelaciones parciales de hasta un máximo del 25% anual y cuenta con un periodo de amortización para consolidación de deuda de entre 30 y 50 años.

El consejero delegado de la entidad, Ángel Bouzas, señaló que este producto permite que cada cliente ‘